ทำอ ย่ างไรให้มีเ งิ นเก็บออม หากเ งิ นเดือนน้อย ภาระก็เยอะ

หันไปทางไหนก็เห็นแต่ผู้คนพูดคุยกันเรื่องเศรษฐกิจ คุยกันเรื่องร า ยได้บางคนทั้งเจอเศรษฐกิจที่แย่แล้ว ยังมาเจอ กับถูกลดเ งิ นเดือน จากที่ได้น้อยอยู่แล้วยิ่งน้อยลงไปอีก ทำให้ไม่พอ กับค่าใช้จ่าย อีกทั้งภาระก็เยอะแยะมากมาย แบบนี้จะบริหารจัดการอ ย่ างไรดี

หล า ยคนคงเคยเจอ ปัญหาเ งิ นเดือนไม่พอใช้ ต้นเดือนจ่ายค่าโน่นค่านี่ พอ กลางเดือนเริ่มติดขัด รู้ตัวอีกทีก็ไม่มีเ งิ นให้เก็บแล้ว หากลองทบทวนดูดี ๆ บางทีส่วนหนึ่งอาจจะเกิดจากทัศนคติทางการเ งิ นของเราเอง เช่น การมองว่าเ งิ นเดือนน้อย ไม่จำเป็นต้องเก็บออม ทั้ง ๆ ที่เราสามารถ เริ่มต้นออมได้เลยแม้จะมีร า ยได้น้อยหรือมีความรับผิ ดชอบภาระห นี้สินอื่น ๆ เพียงแค่เราบริหารจัดการการเ งิ นให้ดี เดี๋ยวเราลองมาดูกันว่า คนร า ยได้น้อยภาระค่าใช้จ่ายเยอะ จะต้องทำอ ย่ างไรถึงจะมีเ งิ นออมหลักล้าน

1. ปรับทัศนคติเรื่องเ งิ นใหม่

อ ย่ างแรกเราต้องปรับความคิดตัวเราก่อน ว่าแม้เราเ งิ นเดือนน้อย และมีภาระค่าใช้จ่ายเยอะ เราก็สามารถออมควบคู่กันไปได้ ถ้าใครยังมีความคิดว่าเ งิ นเดือนน้อยไม่สามารถเก็บออมได้ ต้องรีบปรับวิ ธีคิดก่อนเลยว่า เราต้องมีเ งิ นออมให้ได้

2. เริ่มวางแผนค่าใช้จ่ายและการออมในแต่ละเดือน

การเริ่มต้นวางแผนการออมที่ดีและง่ายที่สุด คือ เ งิ นเดือน – เ งิ นออม = ค่าใช้จ่าย เพราะวิ ธีนี้ใช้ได้กับทุกคน ไม่เฉพาะสำหรับคนร า ยได้น้อยหรือมีภาระห นี้เยอะ อีกทั้งยังช่วยฝึกวินัยในการออมอัตโนมัติ จากนั้นเราลองมาดูร า ยการค่าใช้จ่าย ว่าส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ส่วนไหนเป็นค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย เมื่อรู้แล้วจะได้เลือ กลดหรือตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออ กไป หรือถ้าตัดไม่ได้ก็จะอาจจะต้องทำงานเสริมเพื่อหาร า ยได้เพิ่ม

3. จัดการเรื่องภาระห นี้สิน

ในกรณีที่มีภาระห นี้สิน จำนวนหล า ยก้อน แนะนำให้จัดหมวดหมู่ห นี้ออ กเป็นประเภท เช่น ห นี้บัตรเครดิต ห นี้บ้าน ห นี้รถยนต์ เพื่อจัดอันดับว่าห นี้แบบไหนที่ควรรีบปลดห นี้ก่อน โดยอาจเลือ กปลดห นี้ที่ดอ กเบี้ยสูงก่อน หรือ ปิดห นี้ก้อนเล็กก่อนก็น่าจะช่วยสร้างกำลังใจในการปลดห นี้ เช่น ถ้ามีห นี้บัตรเครดิตหล า ยใบ ก็ควรทยอยปิดทีละใบโดยเลือ กจากบัตรที่มีห นี้จำนวนน้อยที่สุดก่อน และที่สำคัญเลิกใช้วิ ธีหมุนเ งิ นเพื่อโปะยอ ดห นี้

4. หาตัวช่วยออมเ งิ นโดยใช้สวัสดิการจากบริษัทที่ทำงาน

สำหรับใครที่เป็นพนักงานบริษัท บางบริษัทจะมีสวัสดิการพิเศษด้านการออมเ งิ นให้ที่เรียกว่า กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ P r o v i d e n t F u n d ซึ่งความน่าสนใจ คือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ถือว่าเป็นรูปแบบการออมเ งิ นที่เปรียบเสมือน นายจ้างหรือบริษัทที่เราทำงาน ช่วยออมควบคู่ไปด้วย

แถมยังเริ่มต้นด้วยเ งิ นจำนวนไม่มาก เพราะพนักงานสามารถเลือ กแบ่งออมจากเ งิ นเดือนได้ ตั้งแต่ 2เปอร์เซน – 15เปอร์เซน ของเ งิ นเดือน (ขึ้นกับนโยบายของบริษัท) โดยจะมีนายจ้างช่วยจ่ายสมทบให้อีกแรง ใครที่มีภาระการเ งิ นด้านอื่นเยอะ อาจจะเลือ กออมเริ่มต้นที่ 2เปอร์เซน ก่อนก็ได้ เมื่อเริ่มก้าวแรก ก้าวต่อไปจะมาเอง

และถ้าในอนาคตมีร า ยได้ที่มากขึ้นหรือค่าใช้จ่ายที่น้อยลง ก็สามารถขยับเพิ่มจำนวนเ งิ นออมเป็น 10เปอร์เซน หรือเต็มที่ 15เปอร์เซน ได้ เ งิ นที่แบ่งจากเ งิ นเดือนของเรา จะเรียกว่า เ งิ นสะสม ส่วนเ งิ นที่นายจ้างจ่ายสมทบให้จะเรียกว่า เ งิ นสมทบ และในส่วนของเ งิ นสมทบจากนายจ้างนี่แหละที่ทำให้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เหมาะกับมนุษย์เ งิ นเดือนร า ยได้น้อยภาระเยอะ เพราะเป็นเหมือนการช่วยกันออม 2 แรง

ตัวอ ย่ าง

นาย A อายุ 23 ปี มีเ งิ นเดือน 15,000 บ า ท ด้วยความที่นาย A เ งิ นเดือนยังน้อย และมีภาระทางการเ งิ นเยอะ เลยเลือ กสะสม ผ่านกองทุน ที่ขั้นต่ำสุด คือ เดือนละ 2เปอร์เซน นายจ้างจ่ายสมทบให้เดือนละ 2เปอร์เซน โดยที่บริษัทมีอัตราปรับขึ้นเ งิ นเดือนปีละ 5เปอร์เซน และผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเฉลี่ยปีละ 5เปอร์เซน

เมื่อนาย A อายุ 60 ปีหรือเกษียณออ กจากงาน จะมีเ งิ นออมเท่าไหร่ คำตอบก็คือ นาย A จะมีเ งิ นออมมากถึง 1.6 ล้านบ า ท จากตัวอ ย่ างที่ยกมาด้านบน เป็นเพียงการออม ที่สิทธิขั้นต่ำสุดคือ 2เปอร์เซน ของเ งิ นเดือน สำหรับคนที่มีร า ยได้ต่อเดือนประมาณ 15,000 บ า ท ก็แบ่งออมเพียง 300 บ า ทเท่านั้น

เพราะฉะนั้น คนที่มีร า ยได้น้อยหรือภาระค่าใช้จ่ายเยอะ หรือติดพันภาระห นี้ต่าง ๆ ก็สามารถเริ่มออมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพได้ เพราะเ งิ นเริ่มต้นไม่สูงเลย แถมยังได้เ งิ นสมทบจากนายจ้างมาช่วยออมเพิ่มอีกแรงหนึ่ง สวัสดิการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือ P r o v i d e n t F u n d จึงถือได้ว่าเป็นรูปแบบการออม

การลงทุนที่เหมาะกับมนุษย์เ งิ นเดือน ร า ยได้น้อยหรือมีภาระเยอะ แต่ต้องการเก็บออมเ งิ น เพราะการออมกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ นอ กจะเป็นการฝึกวินัยการออมอัตโนมัติแบบทุกๆ เดือนแล้ว คงไม่มีการลงทุนรูปแบบใด ที่เริ่มต้นด้วยเ งิ นเพียงน้อยนิด แต่สร้างเ งิ นก้อน มหาศาลได้หากมีความตั้งใจขนาดนี้

ที่มา t h a i p v d  yindeeyindee