สำหรับเรื่องการวางแผนการเ งิ น เรื่องที่ทุกคน ต้องใส่ใจ วิ ก ฤ ต การณ์เศรษฐกิจ C O V I D – 1 9 ครั้งนี้ทำให้เราเข้าใจ และเห็นภาพเรื่องของการ การวางแผนการเ งิ น ชัดเจน มากขึ้น หล า ยคนก็เจอผลกระทบในช่วงนี้ เช่นกัน มาลองทบทวน 9 วิ ธี วางแผนการเ งิ นอีกครั้ง
1. รู้ความ เ สี่ ย ง ของตัวเอง และเตรียมการไว้ก่อน
หล า ยคนละเลยตรงนี้ ไปให้ความสำคัญกับการประกันท รั พ ย์สิน อ ย่ างบ้าน รถ มากกว่าประกันตัวเอง อ ย่ างประกันชีวิตและ สุ ข ภ า พ ถ้าเกิดผู้นำครอบครัว เป็นอะไรขึ้น มาหรือ เ จ็ บ ป่ ว ย ใหญ่ขึ้น มา ยิ่งอยู่ในยุค C o v i d-1 9 ด้วยถ้าไม่ได้วางแผน มีทุนประกันชีวิต และ สุ ข ภ า พ เพียงพอ ถ้าเราต้องนอนรั ก ษ ารพ.นานๆ ไม่เพียงแต่ร า ยได้ห า ยไป ร า ยจ่ายค่ารั ก ษ า พ ย า บ า ล ที่สูงมาก อาจทำให้ครอบครัวเกิด วิ ก ฤ ต ทางการเ งิ นได้เลย อ ย่ าลืมวางแผนปกป้องรั ก ษ าเ งิ นที่หามาได้ด้วยนะ
2. ทำงบการเ งิ น ของตัวเอง
บางคน ทำงาน มาหล า ยปี ตรวจแต่ สุ ข ภ า พ ร่ า ง ก า ย แต่ไม่เคยตรวจ สุ ข ภ า พ การเ งิ นเลยว่าปัจจุบันเรามีสภาพคล่องพอไหม มีห นี้สินเกินตัวหรือปล่าว การออมเราดีหรือยัง ทำงาน มาตั้งนานแล้วสินท รั พ ย์ตัวเองมีอะไรบ้าง ลองบันทึกสินท รั พ ย์ที่คุณมีทั้งหมด เช่น เ งิ นในบัญชี เ งิ นลงทุน มูลค่าบ้าน รถ ของส่วนตัวที่มีต่างๆ และห นี้สินทั้งหมด เช่น มูลค่าห นี้คงค้าง บ้าน รถ บั ต ร เ ค ร ดิ ต จะทำให้รู้ว่า ทำงาน มาหล า ยปีแล้วเรามีความมั่งคั่งที่แท้จริงเท่าไหร่ จากการคำนวณ สินท รั พ ย์ – ห นี้สิน = ความมั่งคั่ง
3. ตั้งเป้าห ม า ยชีวิต และ เป้าห ม า ยการเ งิ น ของตัวเอง
บางคน ไม่รู้จะเก็บเ งิ นเพื่ออะไร ไม่มีเป้าห ม า ยในชีวิตจะทำให้การเก็บเ งิ นของเรา ล่องลอย ไร้จุดห ม า ย ลองตั้งเป้าห ม า ยดูจะทำ ให้เราเก็บเ งิ นอ ย่ างมีเป้าห ม า ย และรู้ว่าต้องเก็บเ งิ นเพื่ออะไรและควรจะเก็บไว้ที่ไหนดี เก็บกี่ปีดี บนผลตอบแทนคาดหวังเท่าไหร่ดี
อ ย่ างเช่น วางแผนเก็บเ งิ น วางแผนเพื่อ ซื้ อสินท รั พ ย์ บ้าน รถ ไปเที่ยว แต่งงานและอ ย่ าลืมวางแผนสำคัญที่คนส่วนใหญ่ละเลย อ ย่ างวางแผนเกษียณ วางแผนภาษี และวางแผนประกันด้วยนะ อาจจะได้สิทธิลดหย่อนภาษีเพิ่มเติมทำให้ประหยัดภาษี เ สี ยภาษีลดลง และมีเ งิ นเก็บเพื่อเกษียณในอนาคตด้วยนะ
4. จดบันทึก ร า ยรับร า ยจ่าย
90เปอร์เซน ของวัยทำงาน จะติดปัญหา ใช้จ่ายเดือนชนเดือนไม่มีเ งิ นเหลือเก็บ ลองฝึกวินัย จดบันทึกร า ยรับ ร า ยจ่าย ร า ยวันดู จะทำให้รู้นิสัยการใช้จ่ายว่าอันไหน จ่ายจำเป็น อันไหนจ่ายฟุ่มเฟือย ลองจดดูนะครับ มันช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่าย ได้จริงๆ และเดี๋ยวนี้มีแอปการเ งิ นจดร า ยรับ ร า ยจ่าย ได้ง่ายและสะดวกด้วย จะทำให้คิดก่อนใช้จ่ายทุกครั้ง และลองทำเป็นงบร า ยรับ ร า ยจ่ายทั้งปีดูด้วยนะ จะดูว่าทั้งปี เราจะเหลือเ งิ นกี่บาท จะไปวางแผนทำอะไรได้อีก
5. ควรมีร า ยได้สำรอง ช่องทางอื่น
ช่วง C o v i d-1 9 หล า ยคนต้องตกงาน หล า ยคนอาจรอสัมภาษณ์งาน ถ้าเรามีร า ยได้มากกว่า 1 ทาง และใช้ความเก่ง ความชอบตัวเองหาร า ยได้อีกทางเพิ่มจะทำให้เราอยู่รอ ดได้ เพราะหล า ยคนไม่สามารถลดร า ยจ่ายได้ เราต้องควรใช้เวลาว่างที่มีหาร า ยได้เพิ่มอีกทาง สู้ๆครับ
6. เตรียมเ งิ น ฉุ ก เ ฉิ น อ ย่ างน้อย 3 – 6 เท่าของร า ยจ่าย
ถ้าคุณโชค ร้ า ย ถูกออ กจากงาน ญาติพี่น้อง เ จ็ บ ป่ ว ย ต้องมีค่าใช้จ่ายใหญ่ๆ กระทันหัน ร า ยได้ห า ยไป แต่ร า ยจ่ายยังคงอยู่เราควรเตรียมเ งิ นไว้อ ย่ างน้อย 3 -6 เท่า ของร า ยจ่ายจำเป็น จะทำให้เป็นจุดปลอ ดภั ยแรกๆ ของชีวิต เ งิ นฉุกเฉิน ควรเก็บไว้ที่ปลอ ดภั ย สภาพคล่องสูงถอนเป็นเ งิ นสดได้ทันทีเลย ต ามที่ต้องการและมีความเ สี ยงต่ำ อ ย่ างเช่น กองทุนรวมตลาดเ งิ น หรือบัญชีเ งิ นฝากปกติ
7. ให้เ งิ นทำงาน ลงทุนแบบที่เป็นตัวเอง
นำเ งิ นที่เราเหลือไปลงทุน ในสินท รั พ ย์ที่เหมาะสม ต ามแต่ละสถานการณ์ ปัจจุบัน มีบทวิเคราะห์จากบริษัท ลงทุนชั้นนำของประเทศที่จะวิเคราะห์และแนะนำ ว่าช่วงนี้ควรลงทุนอะไร และไม่ควรลงทุนอะไรถ้าเราลงทุนถูกจังหวะที่เหมาะสมในระยะย าว จะทำให้ได้ผลตอบแทนได้ดีมากขึ้น
ถ้าลงทุนในหุ้น หรือ กองทุนรวม จะได้ผลตอบแทนในรูปของ เ งิ นปันผล และส่วนต่างร า ค า ซื้ อถูกข า ย แพงแต่ต้องรับความ เ สี่ ย ง ได้นะ และต้องจัดพอร์ตการลงทุนที่ดี แต่ถ้าต้องการลงทุนที่ได้ผลตอบแทนที่แน่นอน อาจจะลงทุนผ่านหุ้นกู้ จะได้รับผลตอบแทนในรูปของดอ กเบี้ย และเ งิ นต้นคืนที่แน่นอน รวมไปถึงหุ้นปันผล หรืออสังหาริมท รั พ ย์ ที่ได้ค่าเช่าที่แน่นอน
8. เก็บก่อนใช้ ไม่ก่อห นี้เกินตัว
พอเ งิ นเดือนออ กปุ๊บ เปลี่ยนจากร า ยรับ – ร า ยจ่าย = เ งิ นเก็บ เป็น ร า ยรับ – เ งิ นเก็บ = ร า ยจ่าย จะทำให้อ ย่ างน้อย ควบคุมร า ยจ่ายได้ ถ้ารอสิ้นเดือนค่อยเก็บไม่เหลือแน่นอน ต ามหลักวางแผนการเ งิ นที่ดีควรเริ่มเก็บ อ ย่ างน้อย 10เปอร์เซน ของร า ยได้ แต่ถ้าได้มากกว่านี้จะดีมากๆ เก็บได้มากกว่านี้ชีวิตดีๆ
หลังจากนี้จะต ามมาอ ย่ างแน่นอนครับ และปัญหาของวัยทำงานหล า ยคนส่วนใหญ่พอเริ่มทำงานปุ๊บแล้วของมันต้องมีอ ย่ างคอนโด บ้านหรือรถ รวมไปถึงของแบรนเนมด์ต่างๆ เลยใช้วิ ธีก่อห นี้ เพื่อสร้างสินท รั พ ย์ให้เร็วที่สุด โดยลืมคำนึงหลักการวางแผนการเ งิ น ที่เหมาะสมการผ่อนห นี้สินต่างๆ ที่ดี ไม่ควรเกิน 45เปอร์เซน ของร า ยได้ คือ ง่ายๆ มีร า ยได้ต่อเดือน 20,000 บาท ไม่ควรผ่อนห นี้ทุกอ ย่ างเกิน 9,000 บาท ไม่งั้นชีวิตจะลำบากในอนาคตอ ย่ างแน่นอน
9. ลงทุนกับ ความรู้ ให้ตัวเองเสมอ
เดี๋ยวนี้ มีความรู้การวางแผนการเ งิ นและการลงทุนให้เรียนฟรี แถมบ้างที่มีประกาศนียบัตรให้ด้วย ในเว็บไซต์ เพจการเ งิ นการลงทุนต่างๆ Y o u t u b e และ P o d c a s t อ ย่ าง S E T E d u c a t i o n และอื่นๆ อย ากรู้อะไรก็เรียนเรื่อง ที่เราสนใจได้เลย ลองหาเวลาว่างอ ย่ างน้อยอาทิตย์ละ 3-5 ชั่ ว โมงมาเรียนรู้ดู จะทำให้มีความสุขกับการลงทุนและการวางแผนการเ งิ น มากขึ้น
ที่มา s a l a r y i n v e s t o r yindeeyindee
