วันนี้เราจะพาทุกคน ไปเรียนรู้วิ ธีการออมเ งิ นแบบ 50/30/20 ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการร า ยได้ เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่าย ทั้งส่วนของสิ่งที่จำเป็นในชีวิต และเป้าห ม า ยในอนาคต ในขณะเดียวกัน ก็มีเ งิ นเหลือพอสำหรับใช้จ่าย ให้กับความสุขของตัวเอง การทำแผนออมเ งิ น ควรคำนวณจากร า ยรับที่แท้จริงของคุณ ซึ่งเป็นร า ยได้หลังหักค่าใช้จ่าย เช่น การเ สี ยภาษี และแบ่งเ งิ นของคุณออ ก เป็นสัดส่วนดังนี้
50เปอร์เซน = ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
20เปอร์เซน = เ งิ นออมและชำระห นี้
30เปอร์เซน = ใช้กับสิ่งที่ต้องการ
แล้วกฎการออมเ งิ น 50/30/20 มีวิ ธีการแบ่งเ งิ นอ ย่ างไร มาดูวิ ธีแบ่งเ งิ นอ ย่ างละเอียดกันเถอะ
50เปอร์เซน = ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
อ้างอิงจาก กฎการออมเ งิ น 50/30/20 คุณควรแบ่งเ งิ นครึ่งหนึ่งของร า ยรับ ไว้สำหรับใช้จ่ายกับส่วนที่จำเป็นในชีวิต
อะไรคือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น คือสิ่งที่คุณข า ดไม่ได้ และจำเป็นต้องจ่าย เช่น ค่าบ้าน ค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าสาธารณูปโภค อ ย่ างค่าน้ำ และค่าไฟ หากคุณยังสับสน และไม่แน่ใจในการแบ่งเ งิ นส่วนดังกล่าว ลองดูตัวอ ย่ างต่อไปนี้
ตัวอ ย่ างค่าใช้จ่ายที่อาจจะทำให้คุณสับสน
การชำระห นี้ เจ้าห นี้มักจะกำหนดให้เราต้องชำระเ งิ นจำนวนหนึ่งในแต่ละเดือน ดังนั้น ค่าใช้จ่ายขั้นต่ำในการชำระห นี้ จึงนับเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายที่จำเป็น แล้วเราจะจัดการอ ย่ างไร หากเราอย ากจ่ายมากกว่ายอ ดขั้นต่ำ เพื่อไม่ให้สับสน และลำบากในการคำนวณ เราจะนับค่าใช้จ่ายนอ กเหนือจากการชำระห นี้ขั้นต่ำ
เป็นหนึ่งในสัดส่วนของ 20เปอร์เซน ค่าสาธารณูปโภคอื่นๆ โดยปกติแล้วเราจะนับว่า ค่าสาธารณูปโภค คือค่าใช้จ่ายที่จำเป็น แต่เมื่อคิดดูแล้ว การคำนวณเช่นนี้ อาจจะไม่ถูกต้องสำหรับทุกคน ตัวอ ย่ างเช่น หากคุณทำงานที่บ้าน ค่าอินเทอร์เน็ตจะจัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่จำเป็น
แต่ถ้าคุณใช้งานอินเทอร์เน็ตเพื่อความบันเทิง ค่าใช้จ่ายส่วนนี้จะถูกจัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายกับสิ่งที่ต้องการ ดังนั้น ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่า วิ ธีการแบ่งสัดส่วนเ งิ น เหมาะสมกับการใช้งานของคุณหรือไม่ ใช้เ งิ นเกินงบที่ตั้งไว้หรือไม่ หากคุณตรวจสอบแล้วว่า ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณบางส่วน
จัดอยู่ในอีกสองหมวดหมู่ เช่นกัน นี่อาจจะถึงเวลาที่คุณต้องลดค่าใช้จ่าย เพื่อให้อยู่ในงบประมาณที่กำหนด เช่น ย้ายไปอยู่บ้านที่เล็กลง ใช้บริการอินเทอร์เน็ตที่มีร า ค าถูกลง ลดค่าใช้จ่ายโดยการซื้ อรถที่ร า ค าไม่แพงนัก หากทำเช่นนี้ มีความเป็นไปได้สูงที่คุณจะสามารถ ลดค่าใช้จ่ายได้มากกว่าที่คิด ใช้เ งิ นน้อยกว่างบที่ตั้งไว้
คุณช่างโชคดีเหลือเกิน ก่อนจะนำเ งิ นที่เหลือในแต่ละเดือน ไปจับจ่ายใช้สอยเพื่อความบันเทิง คุณควรพิจารณาและนำเ งิ นที่เหลือ ไปเก็บในส่วนของเ งิ นออม หรือนำไปชำระห นี้ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเ งิ น
20เปอร์เซน = เ งิ นออมและชำระห นี้
เ งิ นในส่วนนี้นับเป็นสิ่งที่สำคัญ เป็นอันดับสองของแผนการเ งิ นนี้ สิ่งที่ควรทำเพื่อประกันอนาคตของคุณก็คือ ชำระห นี้เพิ่มเติม ออมเ งิ นไว้ใช้ในย ามฉุกเฉิน (เป้าห ม า ยที่ดีคือ ควรมีเ งิ นย ามฉุกเฉิน อ ย่ างน้อยสามเท่าของร า ยรับ) พย าย ามบรรลุเป้าห ม า ยการออมเ งิ น และลงทุนเพื่อใช้ในย ามเกษียณ
หากคุณมีห นี้จำนวน มาก หรือรู้สึกว่าเป้าห ม า ยในการออมเ งิ นหลังเกษียณ ช่างห่างไกลเหลือเกิน อ ย่ าลังเลที่จะลดค่าใช้จ่ายที่จำเป็น หรือลดค่าใช้จ่ายที่จะใช้กับสิ่งที่ต้องการ จนกว่าคุณจะมีสถานะทางการเ งิ นที่ดีขึ้น หลีกเลี่ยงการตั้งเป้าห ม า ยการออมเ งิ นที่สูงเกินไป
แต่เริ่มจากเป้าห ม า ยการออมเ งิ น ที่เราสามารถทำได้จริงในระยะย าว ควรจัดลำดับความสำคัญอ ย่ างไร หากคุณมีห นี้ค้างชำระ และไม่มีเ งิ นไว้ใช้ในย ามฉุกเฉิน เราขอแนะนำให้คุณจัดลำดับความสำคัญ ของสิ่งเหล่านี้ไว้ต้นๆ มันไม่ใช่ความคิดที่ดีเลย ที่จะละทิ้งการออมเ งิ นระยะย าว และออมเ งิ นสำหรับการเกษียณ ยิ่งคุณแก้ปัญหาได้เร็วมากเท่าไหร่ คุณก็จะเริ่มสะสมเ งิ นได้เร็วมากขึ้นเท่านั้น (แม้มันอาจจะเป็นเ งิ นจำนวนไม่มากก็ต าม)
ข้ อควรรู้เกี่ยวกับสิ่งที่จำเป็น
การอ ดออมอื่นๆ มีเพียงเ งิ นสำหรับใช้ในย ามฉุกเฉิน การลงทุนสำหรับแผนการเกษียณ และการเก็บเ งิ นสำหรับเหตุการณ์สำคัญในชีวิต อ ย่ างเช่น งานแต่งงาน บ้านหลังใหม่ที่ใหญ่ขึ้น สำหรับครอบครัวที่กำลังเติบโตเท่านั้น ที่จัดอยู่ในหมวดหมู่นี้ หากคุณต้องการเก็บเ งิ น สำหรับทริปวันหยุดพักผ่อน หรือซื้ อรถในฝัน คุณสามารถเก็บเ งิ นส่วนนี้ได้ แต่ต้องจัดอยู่ในส่วนของค่าใช้จ่ายกับสิ่งที่ต้องการ
30เปอร์เซน = ใช้กับสิ่งที่ต้องการ
ไม่ว่าคุณจะเลือ กใช้จ่ายเพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น ความฟุ่มเฟือย เล็กๆ น้อยๆ หรือเพื่อความสนุกสนาน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ จัดว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในการดำรงชีวิต แต่ทำให้ชีวิตของคุณมีสีสันขึ้น หากคุณใช้เ งิ นเกิน 30เปอร์เซน ไปกับสิ่งที่ต้องการ นั่นห ม า ยความว่า ได้เวลาที่คุณจะตัดหรือลดค่าใช้จ่ายในส่วนนี้แล้ว
ในช่วงแรก คุณอาจจะลองเริ่มจาก สิ่งที่คุณสามารถตัดหรือลดได้ทันที นี่เป็นสิ่งสำคัญมากกว่าที่คิด แน่นอนว่าคุณสามารถ เว้นการแบ่งเ งิ นเข้าสัดส่วนนี้ แล้วนำไปรวมกับอีกสองสัดส่วนข้างบนได้ ถือว่าเป็นความคิดที่ดีมาก โดยเฉพาะถ้าคุณกำลังประสบปัญหาทางด้านการเ งิ น แต่อ ย่ างไรก็ต าม การปล่อยให้ตัวเองไร้ซึ่งความสุขนั้น ไม่ใช่ผลดีในระยะย าวอ ย่ างแน่นอน ดังนั้น เมื่อใดที่สามารถ จัดสรรเ งิ นสัดส่วนข้างบนได้แล้ว อ ย่ าลืมใช้เ งิ น 30เปอร์เซน ของร า ยได้ไปกับสิ่งที่คุณรัก โดยไม่ต้องรู้สึกผิ ด
จะเริ่มออมเ งิ นโดยใช้กฎ 50/30/20 อ ย่ างไร
เริ่มจากการคำนวณค่าใช้จ่ายทั้งหมด และจัดเข้าหมวดหมู่ จะดียิ่งขึ้นไปอีกหากคุณสามารถอ้างอิง จากร า ยการเ งิ นฝากถอนของธนาคาร เ พ ร า ะหากคุณคำนวณโดยการคาดเดา การคำนวณอาจคลาดเคลื่อนได้ คุณอาจจะพบว่าค่าใช้จ่ายบางส่วนของคุณ ไม่สามารถนำมาจัดอยู่ในหมวดหมู่ 50/30/20 ได้
นอ กจากนั้น ค่าใช้จ่ายของคุณอาจมากกว่าหรือน้อยกว่าร า ยได้ อ ย่ ากังวลไป นั่นอาจเป็นเ พ ร า ะว่า คุณใช้กฎ 50/30/20 โดยไม่รู้ตัว ดังนั้น คุณอาจจะใช้เวลานี้ปรับแผนการเ งิ น จนกว่าคุณจะพอใจ หรือหากคุณไม่สามารถปรับแผนการเ งิ นได้ลงตัว คุณอาจจะต้องวางแผนตัดค่าใช้จ่ายบางอ ย่ างออ กไป
ที่มา aanplearn
